而中国的利率也是随着经济的发展和增速的放缓而不断的下降

经典著作《利率史》中甚至还有这么一段话：

“利率是一个国家文化水平的反应：一个民族的智力和道德力量越强大，其利率水平越低下”。

其实利率下降对于一个国家而言并不能说是一件坏事，因为高利率往往意味着这个国家还在高速发展的阶段，而低利率意味着这个国家渐渐的正在步入成熟。

在高利率环境中，投资一个年化7%的产品是基本没有风险的，因为无风险利率就非常高。

而在低利率环境中，投资一个年化7%的产品却可能让我血本无归，因为无风险利率降低了，获取同样的收益，就不得不冒更大的风险。

低利率还有什么副作用？

如果我们准备同样的本金去养老，低利率和高利率达成的效果差出了十万八千里，本金差出个几百万去了。

这意味着我们更难通过复利的滚动来达成我们的养老或者各种理财目标。

三、那有没有办法去对抗下降的利率呢

那我们就不得不介绍这款锁定利率的工具——年金保险。

因为年金保险和其他的金融产品最大的不同就在于它拥有「预定利率」

预定利率是长期的、固定的，且不收到外部利率影响的。

在1993年，我们国家利率达到过10.98%的时候，曾经出现过这样一批的保单，利率锁定在8%。

在当时人们的眼中这样的产品利率并不高呀，但是殊不知接下去的几年利率出现了滑铁卢，一路从10%跌到了1.5%，各种理财产品的收益暴跌，而唯独8%复利的年金保险收益坚挺。

因为利差带来的损失都被保险公司吸收了，虽然外表环境的利益发生了天翻地覆的变化，但是保险合同带来的收益却没有一丝打折，因为所有的利益都是白纸黑字写进合同的。

那时候带给保险公司的利差损累计将近达到了2000亿之多。

很多人都后悔为何不当初多买一些，但是世界上是没有后悔药的。

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♦高返还

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保单生效后的第五及第六个保单周年日，分别给付年交保费的60%(十年交为100%)的特别生存保险金，助力起航金质生活。

♦高给付

长期高额给付，品质生活有保障。

从第7个保单年度开始至第14个保单年度，每年给付高达基本保额的30%的生存金，多年稳定的现金流，助力孩子教育及家人生活品质提升。

♦高礼金

满期给付至少1倍基本保额，为品质生活添礼金。

15个保单年度满期，可获得1倍基本保额(十年交为2倍保额)的满期金，为品质生活增添贺礼。

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特别生存金、生存金、满期金均可选择进入聚财宝万能保单账户，助力财富终身增长。聚财宝投资策略以资产负债匹配为原则，采用稳健的投资策略，追求长期稳定的投资回报。

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被保人轻症账户价值翻倍

被保险人发生轻症，聚财宝账户价值翻倍(不超过200万)

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①【特别生存金】

在第5、第6个保单周年日，按主险年交保费的60%给付两次特别生存金，10万年交保费对应给付每次6万元，两次合计12万元；

②【生存保险金】

自第7个保单周年日开始，到第14个保单周年日，每年按主险基本保额的30%给付生存金，对应每年领取约20386元；

③【满期生存金】

在第15个保单周年日，按照主险基本保额的100%给付满期生存金，对应给付约67953元；

④【主险满期】

特别生存金、生存金和满期金将自动转入新聚财宝账户，继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；

⑤【聚财宝】

到第18个保单年度，聚财宝账户价值(中档演示)约为51.6万元。通过灵活使用聚财宝账户资金，可满足教育金、婚嫁金、养老金等不同时期的刚性需求；

⑥【应急金】

金瑞人生既可作为稳定的资产配置，又具有流动现金的功能，有效解决事业、家庭的燃眉之急。在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。在第30个保单年度，最高能贷出聚财宝账户价值88.5万(中档演示)的80%；

⑦【轻症保障金】

主险15年保险期内，被保人发生轻症，当时的聚财宝账户价值翻倍；

⑧【传承金】

被保险人百年后，可将聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。

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