国寿康宁重大疾病保险的经验解析.ppt

数据给我们的启示： 精算数据 4、总部精算考核成绩满意 数据给我们的启示： 核保工作是有价值、有意义的，是值得我们坚持不懈做下去的 肿瘤的核保需要我们更多的予以关注 新型重大疾病险种，如只承担重大疾病责任或重疾责任全额给付的险种、含盖特定病种的险种，其赔付趋势如何？需要我们动态观察、共同积累数据资料。 数据给我们的启示 免体检标准差异化。如：提高普通寿险免体检额度，降低重疾险的免体检额度；适当降低出险率较高地区/机构的免体检额度，提高出险率较高地区的抽体检比例；适当提高重疾类险种抽体检比例而相应减少该险种抽生调比例等。 重视物理体检，对发病率较高的疾病如乳腺肿瘤、甲状腺肿瘤，完全可能通过触诊检查，减少疾病漏诊率。 谢谢！ * 每个主题使用一个节标题，以便清楚传达给观众。 * Microsoft Engineering Excellence Microsoft 机密 * 每个主题使用一个节标题，以便清楚传达给观众。 * 每个主题使用一个节标题，以便清楚传达给观众。 * 每个主题使用一个节标题，以便清楚传达给观众。 * 每个主题使用一个节标题，以便清楚传达给观众。 * 三康险两年内赔付率 三康险两年内出险件数分布 三康赔案分布（纵轴为首次出险距保单生效的时间/年，横轴为投保年龄/周岁） 不同年龄段两年内出险率及赔付率对比： 不同性别两年内出险率及赔付率对比 ： 不同风险保额两年内出险率及赔付率对比 ： 不同交费期间两年内出险率及赔付率对比 ： 不同核保方式两年内出险率及赔付率对比 ： 三康险两年内赔付率 在绝大多数年龄段，特别是保费、件数最多的30－55岁这个年龄段，人工核保的两年内赔付指标明显优于自动核保，因为这个年龄段体检件较多，而56岁以后均为人工核保件且均需要体检。而0－5岁这个年龄段中，虽然0－2岁全部需要提交人工核保，但由于主要通过阅读提供的健康体检资料，很少下发体检，因而核保质量受制于提供的资料的详实性。 体检件与非体检件三康险两年内赔付率对比： 三康险两年内赔付率 体检的影响 ： 可以看到，体检对于风险选择的作用相当明显，各年龄段（除55岁以后，因56岁开始，所有重疾险均需要体检和人工核保），体检件的出险指标明显优于非体检件。 三康险两年内赔付率 不同核保手段下，三康险两年内出险率分析 不同核保方式三康险两年内出险率对比 三康险两年内赔付率 不同核保手段下，三康险两年内出险率分析 不同核保方式2008年－2010年生效的三康险两年内出险率统计表 0.00% 1.79% 1.01% 0.91% 51岁－ 0.00% 0.72% 0.60% 0.54% 41-50岁 0.00% 0.52% 0.40% 0.27% 36-40岁 0.00% 0.29% 0.00% 0.28% 31-35岁 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 26-30岁 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 18-25岁 0.00% 0.00% 0.00% 0.07% 00-17岁 体检+生调 仅生调 仅体检 无生调和体检 年龄段 三康险两年内赔付率 分析可能原因： 体检是重疾险评估的重要手段，但是体检医院/医师对物理体检重视程度在下降，而更依赖于器械检查，使得高年龄段客户投保较低保额重疾险时虽然达到体检要求，但体检项目较少，物理体检又不够细致（缺少必要的触诊，如乳房检查、甲状腺检查等），不能有效防范逆选择风险； 三康险两年内赔付率 分析可能原因： 生存调查形式大于实质，存在部调查人员，为了应付上级公司考核，把主要精力放在如果让调查报告看起来格式正确，不缺项目，而忽略了调查主要目的——发现问题 三康险总体赔付情况 三康险两年内赔付情况 死亡重疾给付控制率 数据给我们的启示 死亡重疾给付控制率 0.42 0.58 0.3 0.34 0.45 0.26 0.34 0.46 0.27 0.36 0.46 0.31 浙江 0.44 0.62 0.29 0.35 0.56 0.22 0.37 0.4 0.36 0.34 0.4 0.3 台