众所周知,中国是一个外汇管制国家。由于香港独特的金融自由港地位,不受外汇管制,汇率稳定,遵循美国货币政策,毗邻深圳市,自然是首选海外账户。
但近年来,随着越来越多的内地居民在香港开立银行账户,香港银行开户政策收紧,国内资本管制加强,开户难度也增加了。
如果准备不充分,会导致多次审计失败,留下开户不成功的记录;而且,因为我们不知道银行随时变化的开户要求,所以有时无法开户。
有时当一个账户被拒绝或失败时,银行的回复仍然模糊不清,只说“行政原因”。今天,我想向大家介绍以下有关在香港开户的事宜:
为什么在香港开户的门槛越来越高:
1.银行自身成本控制:
香港银行需要更高的成本来维持账户。从客户质量来看,十个普通客户给银行带来的账户管理费利润,不如一个优质客户给银行创造的利润。从风控成本来看,管理一个优质客户的成本远低于管理十个普通客户的成本。
目前,香港的银行账户数量接近饱和,筛选优质客户已成为业内潜规则。因此,在开户时,会对客户的业务背景进行大量的审核和严格的筛选。
2.国际反洗钱和反恐怖主义:
随着海外资本流动的加剧,许多犯罪集团也参与了各种犯罪活动。为了帮助打击国际犯罪,银行必须遵守国际反洗钱和反恐要求,进行更严格的内部合规审查,甚至干脆避开贡献较少的客户以降低自身风险,这将中小企业拒之门外。
3.严格控制政府政策:
香港金融管理局的监管比以前更严格,银行需要与政府合作,承担主要监管责任,避免逃税和资本外逃。因此,银行必须提高开户门槛,规避自身风险。
什么样的公司更容易开?
1.新公司vs老公司
如果老公司长期没有开户,银行会怀疑公司的盈利能力,新公司也不会有不良记录,所以开户申请比较顺利。
2.产品企业VS服务企业
产品贸易企业容易提供采购订单、销售订单、运单、报关单等凭证,而服务型企业则很难有此类凭证。服务型企业开户,资质、许可证、合同等都更有利于开户。
3.单层体系结构和多层体系结构。
如果要开设香港银行帐户,单层公司比多层公司更好。如果香港的企业架构中有国内公司、海外公司或海岛公司,开户的难度就会加大。
4.最好在内地公司开户,有资产证明。
内地公司和资产证明可以让银行相信,公司在营运资金方面更有保障。
作者:好伙伴商务
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